125cc超のバイクを購入したら、忘れてはいけないのが任意保険。
125cc以下ならファミリーバイク特約を利用できるが、125ccを超えると任意保険への加入が必要になる。
僕は250cc超のバイクである「ZRX1200 DAEG」の納車に合わせて、バイク保険へ加入したのだが、
- 保険料はどれくらいなのか？
- どこまで補償を付ければいいのか？
そういった部分が、よく分からなかった。
バイクの維持費として、保険料がどれくらいかかるのかは知っておきたいところだろう。
そこで今回は、実際に僕が加入したバイク保険の内容と保険料を公開する。
これから、中型・大型バイクの保険を検討している人の参考になれば幸いだ。
保険料と設定内容
今回加入したのは、「チューリッヒ」のバイク保険。
年間保険料は、48,240円だった。
月額換算すると、4,020円である。
設定内容はこちら。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運転者年齢 | 30歳以上 |
| 免許証の色 | ゴールド |
| 使用目的 | 日常・レジャー |
| 年間走行距離 | 3,000km超～5,000km以下 |
| インターネット割引 | -5,000円 |
| LINE割引 | -500円 |
| e証券割引 | -500円 |
何となく、毎月4,000円くらいかなと思っていたので、まあイメージ通りで良かった。
正直安いとは言わないが、趣味としては現実的な金額ではないだろうか。
任意保険の保険料は、年齢や等級、車種によって大きく変わる。
しかし、250cc超バイクの保険料相場を知りたい人にとっては、一つの参考になるはずだ。
実際の補償内容
今回契約した、主な補償内容はこちら。
| 補償内容 | 保険金額 |
|---|---|
| 対人賠償 | 無制限 |
| 対物賠償 | 無制限 |
| 対物差額修理費用補償特約 | 無制限 |
| 人身傷害保険 | 3,000万円 |
| 人身傷害定額払特約 | 200万円 |
| 自損事故障害補償特約 | なし |
| 無保険車傷害 | 無制限 |
| 弁護士費用特約 | なし |
| 盗難時の臨時費用特約 | なし |
| 車両保険 | なし |
| ロードサービス | あり |
対人・対物は迷わず無制限。
ここは節約する場所ではないと思っている。
ここから先は、契約するにあたり迷ったポイントや、疑問に思ったポイントなどを個別で解説していく。
人身傷害を3,000万円にした理由
人身傷害保険は、3,000万円に設定した。
「少なくない？」と思う人もいるかもしれない。
まず僕の場合だと、死亡時の補償については「別途加入している生命保険」でカバーできる。
そのため、考えなければならないのは
- 死亡しなかった場合
- 後遺障害が残った場合
- 長期間の治療が必要になった場合
に、補償が足りるかどうかだ。
3,000万では足りないケースは、可能性としてはあるだろう。
例えば、植物状態になったり、重度の障害が残ったりするケースだ。
そこだけをみると、足りないように感じるかもしれない。
しかし、バイクはレジャー用途でしか使用しないため、「これくらいで十分かな」という判断をした。
普段乗る回数の問題ではないかもしれない。
だが、どこかで基準を設けないと決められないし、高額な保険料を払うこともできない。
- 生活水準
- 支払う保険料
- 日常使用の回数
それらを鑑みると、3,000万円という補償金額が、僕にはバランスが取れていると感じた。
通勤でバイクを使う人は手厚くしても良い
僕は車通勤なので、バイクは完全に趣味用だ。
そのため人身傷害も3,000万円で落ち着いた。
しかし、
- バイク通勤をしている
- 毎日乗る
- 長距離を走る
という人は、もう少し補償を手厚くしても良いと思う。
実際、僕が通勤および日常で使っている車の保険は、「働けなくなった場合でも、現在の給与に近い金額が毎月受け取れる」ような内容にしている。
生活に直結する乗り物かどうかで、必要な補償額は変わってくるだろう。
弁護士特約を付けなかった理由
今回、弁護士費用特約は付けなかった。
理由は単純で、車の保険で既に加入しているから。
弁護士特約は、同居家族の契約なども含めて利用できるケースが多い。
そのため、
- 車の保険
- バイク保険
の両方で加入すると、補償内容はほぼ同じなのに保険料だけ二重で払うことになってしまう。
僕の場合は、車の保険に付いているためバイクでは外している。
ただし弁護士特約はかなりおすすめ
とはいえ、弁護士特約そのものは付けた方が良い。
この話は、現在加入している保険の中で、どの保険にも弁護士特約を付けていない人に向けた話だ。
今回の契約で、仮に弁護士特約を付けた場合、年間保険料は53,170円だった。
付けた場合と付けなかった場合の差額は、年間4,930円。
月額にすると、約410円程度しか変わらない。
つまり、僕の保険内容と同じであれば、弁護士特約込みでも月4,400円程度である。
特に、相手が任意保険に加入していない場合や、示談交渉で揉めた場合には、弁護士特約が役立つケースもある。
車の保険や家族の保険で弁護士特約が付いていない人は、加入を検討する価値は十分にある。
詳しく解説している人がいるはずなので、興味があればぜひ調べてみてほしい。
対物差額修理費用補償特約の無制限
これはどうしようか、非常に迷った項目だった。
対物差額修理費用補償特約とは何か。
それは、事故で相手の車を破損させてしまい、相手が車を修理するとなったときに活躍する保険だ。
「対物賠償保険が無制限だから良いのでは？」と思う人もいるだろう。
だが、対物賠償保険から補償される金額は、「法律上の賠償責任が生じる時価額の上限まで」だ。
つまり、製造から年数が経過した車両だと時価額は少額となり、対物賠償の補償だけでは足りないケースがある。
例えば、相手が古いスポーツカーに乗っていて、それを破損させてしまった場合。
時価額としては少ないが、修理費としては高いという現象が発生するかもしれない。
実際、DAEGも発売から10年が経ち、徐々に部品も手に入らなくなってきている。
そういった希少価値の高い車両に対して、「効果はバツグンだぁ！」な保険ということだ。
多くの保険会社では、補償金額は「50万円」までというところが多いらしい。
しかし、チューリッヒでは「無制限」を選ぶことができる。
補償額を50万円にしても、保険料にほとんど差が出なかったため、僕は無制限を選択した。
車両保険なしで良いのか
これは「ほけんの窓口」で聞いた話だが、車両保険では「車両の希少価値」というのは、まず考慮されないとのこと。
前述の「対物差額修理費用補償特約」で、対物賠償保険から補償される金額は、「法律上の賠償責任が生じる時価額の上限まで」と解説した。
それは対物賠償保険の話だが、車両保険でも似たようなカラクリがある。
プレミア価格がついた車両でも、「支払限度額は、当時の新車価格や一般的な中古車相場を基準に算出される」ようで、実際の購入額や市場価値よりも補償額が大幅に低くなる可能性がある。
「DAEGは希少価値が高くなるから、車両保険は付けなきゃ！」と思っていた僕だったが、とんだ勘違いだった。
あくまで個人的にはだが、車両保険では納得できる補償額にならないだろうと判断した。
もちろん、盗難や単独事故への備えを重視する人であれば、車両保険を付ける価値はある。
最終的には、保険料とのバランス次第だろう。
ロードサービスは自動付帯
チューリッヒで保険に加入する場合、基本的にすべての契約に自動で付いてくる。
僕は特に必要ないかなと思っていたが、内容は割と良い。
補償内容や項目はいくつかあるが、絞って紹介したいと思う。
まず、車両が走行不能な場合はこちらだ。
| 項目 | 補償内容 |
|---|---|
| レッカー手配 | 100kmまで無料 |
| 帰宅費用 | 搭乗者全員分 全額補償 |
| 宿泊費用 | 搭乗者全員分 全額補償（当日一泊分） |
| レンタカー費用 | 24時間まで無料 |
| ピックアップ費用 | 全額補償 |
次に、車両をその場で修復できる場合はこちら。
基本的に「時間制限なく無料で現場対応」だが、「タイヤチェーンの脱着」や「クレーンでの引き上げ作業」は有料となる。
| 項目 | 補償内容 |
|---|---|
| バッテリー上がり | ジャンピング始動 |
| パンク | スペアタイヤ交換 |
| キー紛失 | キー解錠・現場でのキー作成 |
| ガス欠 | 給油（10ℓまで無料） |
| オイル漏れ | オイル点検・補充 |
| オーバーヒート | 冷却水の補充 |
| ライトの故障 | バルブ交換 |
| ホイールの緩み | ボルト増締め |
| 落輪 | タイヤ本数にかかわらず引き上げ |
なかなか手厚い内容ではないだろうか。
細かくみていくと、「保険期間中1回のみ利用可能」や「バルブ代は有料」など、注意点はある。
ここでは簡潔に紹介しただけなので、詳しくはチューリッヒの公式HPをチェックすると良いだろう。
個人的には、レッカー100km無料と帰宅費用全額補償がかなり魅力的だった。
ツーリング先でのトラブルにも対応できるため、長距離ツーリングが好きな人には安心材料になるだろう。
チューリッヒの申し込みは簡単
今回、チューリッヒでは初めて自分で申し込みを行った。
結論から言うと、思ったより簡単だった。
とはいえ保険に慣れていない人からすると、
- この特約は何？
- 付けるとどうなるの？
- どこまで必要？
という疑問はかなり出てくる。
ただ、チューリッヒの申し込み画面では、補償内容の項目をクリックすると、分かりやすい説明が表示される。
そのため、「全く意味が分からない」という状態にはならないだろう。
僕は、補償内容の確認をしながら進めていたので、30分～1時間程度で申し込みを終えることができた。
「ほけんの窓口」はバイク保険が不得意
ちなみに僕は普段、保険関係は全て「ほけんの窓口」に相談している。
正直、かなりおすすめだ。
保険の知識がなくても、
- 必要な補償
- 不要な補償
- 家計とのバランス
を一緒に考えてくれる。
ただ今回のバイク保険については少し事情が違った。
バイク保険だけは自分で申し込んだ方が安かった
ほけんの窓口が悪いわけではない。
単純に、ほけんの窓口は「バイク保険は得意分野ではなかった」だけだ。
一応、バイク保険の紹介は、ほけんの窓口でもしてくれた。
しかし、チューリッヒとほぼ同じ補償内容で、保険料は倍近く高かった。
だからといって、ほけんの窓口を否定するつもりは全くない。
実際、生命保険や自動車保険、その他諸々の保険については、今でも非常に頼りにしている。
あくまで、「バイク保険だけは、自分で申し込んだ方が安かった」という話である。
まとめ
僕が実際に加入した、250cc超バイクの任意保険。
気になる人が多そうな項目を簡潔にまとめると、以下の通り。
- 年間保険料：48,240円
- 月額：約4,020円
- 対人・対物は無制限
- 人身傷害は3,000万円
- 車両保険なし
- 弁護士特約なし（別保険で加入）
- ロードサービスあり
弁護士特約を付けても年間53,170円なので、別の保険で加入していなければ付けておくのがおすすめ。
正直、保険は難しい。
僕も最初は、「どこまで補償を付ければ良いの？」という状態だった。
ただ実際に申し込んでみると、思ったより分かりやすく簡単だったし、自分なりの基準も見えてきた。
また、保険料は契約者の年齢や居住地域、車種などによって変動する。
僕のケースはあくまで一例だが、保険選びの参考になれば嬉しく思う。
